Faire Beratung
"Ausgezeichnete" Produkte
| UniProfiRente | VR-RentePlus | FuchsWohnRente |
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Anleger/Sparer (Finanztest 11.12.2009):
| Vor allem für jüngere Kunden geeignet bis ca. Mitte 40. Sie können sich die hohen Renditen der Aktienfonds zunutze machen.“ • chancenorientierte Anleger • mindestens 15 Jahre Restlaufzeit | Für Sparer, die eine sichere und schwankungsfreie Anlage suchen. „Vor allem für über 40- und auch noch für 50- Jährige geeignet“. • sicherheitsbewusste Anleger • auch für kurze Restlaufzeiten geeignet | „Sie ist nur für diejenigen geeignet, die eine selbstge-nutzte Immobilie kaufen oder bauen möchten. Zur Finanzierung einer Immobilie ist die Riester-Förderung ideal.“ • Immobilienbau- und -kaufwillige |
Anlageform, Merkmale und Beschreibung:
| Anlageform: Investmentfonds | Anlageform: Banksparplan | Anlageform: Bausparvertrag |
| Sie investieren in den mehrfach ausgezeichneten Aktienfonds „UniGlobal“, hier mit Kapitalgarantie für Einlagen und Zulagen, nicht aber für die Wert-steigerungen. Somit nutzen Sie die Chancen der Aktienmärkte und reduzieren das Risiko. In den letzten Jahren vor Rentenbeginn sowie bei starken Kursschwankungen wird das Kapital dynamisch in den Rentenfonds UniEuroRenta umgeschichtet. Die UniProfiRente wird seit mehreren Jahren von Finanz- test für risikobereite Anleger empfohlen und ist Marktführer im Riestermarkt. | Die VR-RentePlus zeichnet sich durch die Merkmale „einfach, sicher, transparent, kostenlos“ aus: Sie bespar- en einen riestergeförderten Banksparplan, ohne Kosten, das Kapital ist schwankungsfrei und sicher. Durch die Bindung an die Umlaufrendite mit vierteljährlicher Anpassung erhalten Sie einen stets aktuellen und fairen Zins. Finanztest (12.09) zum Produkt der Volksbank Siegerland eG: „Die VR-RentePlus der Volksbank Siegerland eG können wir guten Gewissens empfehlen.“ | Wohn-Riester-Produkte werden sowohl von Bauspar-kassen als auch von Banken und Hypothekenbanken angeboten. Die Bausparkassenangebote sind jedoch besser und daher zu bevorzugen. Sie ermöglichen die Kapitalentnahme sowie ggf. die Inanspruchnahme eines Bauspardarlehens zur Immobilienfinanzierung. Die Riester-Integration bringt für die Gesamtfinanzierung eine signifikante Senkung der Gesamtfinanzier- ungskosten mit sich. Die FuchsWohnRente wurde im Juni 2009 zum Testsieger unter den Wohn-Riester-Angeboten gekürt. |
Renditeerwartung (ohne Zulagen und Steuerersparnisse):
| Die Rendite wird wesentlich von der Aktienmarkt- entwicklung und der Leistung des Fondsmanagements beeinflusst. Bei einer Laufzeit von 20 Jahren sind u. E. durchschnittlich 5 - 8 % pro Jahr realistisch (theoretisch sind auch 0 - 15 % denkbar). | Die Rendite richtet sich nach der Zinsentwicklung und liegt 0,6 % unter der Umlaufrendite. In den letzten 15 Jahren hätte sich die VR-RentePlus mit 4,05 % pro Jahr verzinst, aktuell 2,37 %. | Verzinsung 1-1,5 % je nach Tarif, zusätzlich zinsgünstiges Bauspardarlehen. |
Kosten:
| Ausgabekosten pro Einzahlung 5 % zuzüglich jährliche Verwaltungskosten von bis zu 1,25 % und erfolgsabhängige Managementvergütung. | Keine. | 1 % der Bausparsumme, einmalig |