Bei jeder Geldanlage hat der beabsichtigte Verwendungszweck Priorität. Das anzulegende Kapital soll zum gewünschten Zeitpunkt zur Erfüllung von Wünschen und Zielen oder auch von Verpflichtungen zur Verfügung stehen. Mit den unterschiedlichen Zielsetzungen und Zeiträumen ergeben sich, einhergehend mit dem Wunsch einer möglichst attraktiven Rendite, Zielkonflikte, die am so genannten "Magischen Dreieck der Geldanlage" verdeutlicht werden können: 

• Rendite/Ertrag: möglichst hoch
• Sicherheit: möglichst groß
• Laufzeit/Verfügbarkeit: möglichst kurzfristig

Es liegt auf der Hand, nicht alle Ziele in einer Geldanlage vereinen zu können. Tendenziell läßt sich ein Ziel nur durch eine mehr oder weniger große Abkehr von den anderen Zielen erreichen. Einen Ausweg aus diesem Dilemma bietet die gezielte Finanzanalyse und Finanzplanung. Dabei werden optimale Zusammensetzungen Ihres Vermögens erarbeitet und die zukünftige Entwicklungen simuliert. Die modernen Finanzwissenschaften haben für den interessierten Anleger zum Teil Teil verblüffende Erkenntnisse hervorgebracht. So kann das Risiko eines Gesamtvermögens durch die Aufnahme von Aktien beispielsweise reduziert werden. Lesen Sie auf den folgenden Seiten mehr dazu.

Neben den oben genannten drei Aspekten, die die Geldanlageentscheidung dominieren, spielen noch weitere Überlegungen eine bedeutende Rolle:

• Die Größe des vorhandenen Vermögens
• Die (ertrags-) steuerliche Situation des Anlegers
• Die Lebenssituation des Anlegers
• Die Anlegermentalität: Risikobereitschaft
• Risikobegrenzung