Volksbank Siegerland eG
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Grundsätzliche Bausteine zur Vermögensstrukturierung
Das Universum der Anlageformen ist unendlich. Es macht daher Sinn, eine Betrachtung vorzunehmen, die gleichartige Vermögensgegenstände zusammenfasst und so eine grundsätzliche Bewertung zulässt:
Bewertung Geldwerte und Liquidität:
| Pro (+) | Kontra (-) |
|---|---|
| Kapital unterliegt kaum Wertschwankungen | zumeist voll steuerpflichtige Erträge |
| fester bis gering schwankender Ertrag | Ertragskraft im historischen Vergleich gering |
| i.d.R. schnelle Verfügbarkeit | kein Inflationsschutz |
Beispiele
- Sichteinlagen
- Spareinlagen
- Festgelder
- Festverzinsliche Wertpapiere
- Kapitalversicherungen
- ...
Bewertung Sachwerte:
| Pro (+) | Kontra (-) |
|---|---|
| Kapital unterliegt kaum Wertschwankungen | i.d.R. längere Laufzeiten |
| kontinuierlicher, mittlerer Ertragszuwachs | schlechte Verfügbarkeit bei direkter Investition |
| Inflationsschutz | hohe Kosten bei direkter Investition |
| nennenswerte steuerfreie Ertragsanteile | hoher Zeitaufwand bei Direktinvestitionen |
Beispiele
- offene Immobilienfonds
- geschlossene Immobilienfonds
- vermietete Immobilien (die eigengenutzte Immobilie stellt sicherlich einen wesentlichen Vermögensgegenstand dar, wird jedoch i.d.R. nicht in der Vermögensstruktur mitberechnet, da nicht disponibel)
- Schiffs- u. sonstige Beteiligungen
Bewertung Substanzwerte:
| Pro (+) | Kontra (-) |
|---|---|
| historisch höchste Wertzuwächse | kurz- und mittelfristig hohe Wertschwankungen |
| größtenteils steuerfreie Erträge | unkalkulierbarer Ertrag |
| inflationsgeschützt | Werteinbußen bei plötzlicher Verfügung möglich |
| täglich verfügbar |
Beispiele
- Aktien
- Aktienfonds
- geschlossene Beteiligungsfonds
- direkte Unternehmensbeteiligung
- Indexzertifikate etc
- diverse Finanzinnovationen
- Derivate
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BLZ: 46060040
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